内蒙古半年排查近500万件保单

　　今年6月以来，内蒙古保监局为推进综合治理销售误导工作，指导辖区人身险业开展了保单清查工作。截至目前，全区16家人身保险公司共对保险责任尚未终了的495万件一年期以上人身险保单进行了客户信息真实性情况排查，现已补填和更正投保人、被保险人或受益人身份证号或姓名约8万件，整改投保人或被保险人联系电话、通信地址为空或无效件约15万件。各公司共对涉及6亿元保费的约21万件失效保单进行排查，通过电话及面访形式，现已成功回访8万件，告知不知晓保单失效的1.6万消费者其保单情况，消费者共计同意复效合同效力中止保单4.5万件。

　　本次保单清查总结发现客户信息问题件产生的原因主要有：一是大部分公司投保规则不对客户信息完整性明确要求，核心业务系统不具备客户关键资料完整性控制功能，投保审核不严格。二是银邮渠道存在销售人员对客户关键信息录入错误或不录入情况，银保通、邮保通系统对客户关键信息录入不做控制自动核保出单。三是达到为代投保人接受回访等目的，部分销售人员将投保人联系电话有意填写成自身联系电话。四是部分客户出于对个人隐私等方面的考虑，不愿提供相关联系电话及通讯地址等信息资料，或故意错填他人电话。发现保单失效的主要原因有：一是公司疏于对孤儿单进行管理，导致客户未能按时缴纳续期保费。二是客户对投保险种、后续服务或理赔不满意，不愿续保。三是由于经济原因等其他个人原因，客户暂时无法缴纳续期保费。

　　保单清查工作体现了积极作用：一是消费者权益得到切实维护。该项工作使消费者个人资料得到完善，得以继续享受公司后续服务，使保单失效消费者得到提醒，得以及时复效保单，使各公司充分认识到加强客户信息真实性及失效保单管理工作的重要性，为保险消费者服务的意识得到明显提高。二是失效保单潜在风险得到有效防范。各公司及时联系消费者、了解到保单失效原因，在一定程度上有效防止了销售误导、挪用保费以及在投保人不知情的情况下向投保人以外的第三方提供保单贷款等行为的发生。三是客户回访基础得到夯实。客户信息资料排查工作保证了客户信息的完整性、准确性和有效性，为做好客户回访、短信提示等服务奠定了基础，在一定程度上解决了营销员代回访问题，防止营销员隐瞒保险合同重要条款及责任免除等问题的发生。四是内部管控得到明显提升。绝大部分公司已将保单清查作为日常工作持续下去，部分公司已对业务系统进行了客户信息真实性升级改造，部分公司将客户信息资料真实性管理纳入日常考核中。

　　内蒙古保监局将进一步推进辖区人身险保单清查工作。一是建立保单清查长效机制，要求各公司通过电话回访、客户咨询、保全操作、给付理赔等环节以及客户活动等方式，继续对存量保单客户信息真实性进行核实整改。二是加强客户信息真实性管理，对各公司升级改造核心业务系统情况进行验收，确保实现投保人关键信息强制录入、特殊客户群体核保控制及关联信息自动校验提示功能。三是发挥非现场监管作用，加强数据分析，重点稽核客户信息资料不完整和篡改客户信息资料等问题，并对各公司客户回访情况定期进行监测通报。四是开展消费者宣传教育工作，通过行业协会、新闻媒体引导消费者主动提供真实个人资料和联系方式，提高消费者通过安全有效的方式及时变更联系方式等信息意识。

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。

（摘自中国保险报 2012-12-21）