第一章 总则

　　第一条 为满足个人客户外汇投资需求，提供更全面的金融服务，中国工商银行特开办个人外汇买卖业务。
　　第二条 中国工商银行个人外汇买卖业务是指个人客户在中国工商银行规定的交易时间内，使用中国工商银行提供的外汇买卖系统，与中国工商银行开展的可自由兑换货币之间买卖的业务。

第二章 个人外汇买卖业务的开办

　　第三条 客户办理个人外汇买卖业务须具有完全民事行为能力，遵守国家相关法律法规、行政规章、监管规定及中国工商银行有关章程、协议和交易规则等相关规定。在个人外汇买卖业务办理过程中，凡使用客户在中国工商银行设定的身份标识信息（包括账户账号、卡号、客户编号、电话或手机号码、客户名称、终端设备信息等），并按照客户在中国工商银行设定的身份认证方式（包括密码、客户证书、动态口令等）通过身份验证的交易，均视为客户本人办理。
　　第四条 中国工商银行通过指定营业网点和电子银行渠道为客户提供个人外汇买卖业务服务。
　　第五条 客户如通过电子银行渠道办理个人外汇买卖业务，须办妥电子银行相关注册手续。客户应熟悉中国工商银行电子银行渠道交易的操作方法，避免由于操作失误造成损失。

第三章 交易及报价

　　第六条 中国工商银行个人外汇买卖交易币种包括美元、日元、港币、英镑、欧元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元等可自由兑换币种。具体交易币种及货币对以中国工商银行实际提供为准。
　　个人外汇买卖业务单笔交易起点金额、交易最小递增金额以中国工商银行提示的规则为准。
　　第七条 中国工商银行个人外汇买卖业务分为先买入后卖出和先卖出后买入两种业务方式。两种业务方式相互独立，分别操作。
　　先买入后卖出业务是指客户首笔交易为在未持有某种外汇的情况下买入该外汇，然后在买入的外汇金额内开展部分或全部卖出交易的业务。　
　　先卖出后买入业务是指客户首笔交易为在未持有某种非美元外汇的情况下卖出该外汇，然后在卖出的外汇金额内开展部分或全部买入交易的业务。交易货币对仅限美元兑非美元外币。
　　第八条 客户办理个人外汇买卖业务，应事先指定或新开立一个多币种活期账户作为资金账户，用于核算不同外汇币种的资金收付。如客户办理先卖出后买入业务，还应开立交易账户和保证金账户，交易账户用于核算非美元外汇的收付，保证金账户用于核算保证金的收付和买卖损益。先卖出后买入业务共用一个保证金账户。
　　第九条 客户选择先买入后卖出业务方式，可分次买入和卖出某种外汇，但累计卖出某种外汇的金额不得大于累计买入该外汇的金额；开展先买后卖业务时，中国工商银行将从客户资金账户中扣减卖出币种相应资金，并相应增加买入币种的资金。
　　第十条 客户选择先卖出后买入业务方式，可分次卖出或买入某种非美元外汇，但累计买入某种非美元外汇的金额不得大于累计卖出该外汇的金额；办理卖出业务前，应从资金账户划转美元资金至保证金账户；办理卖出业务时，中国工商银行在客户保证金账户中冻结与卖出非美元外汇等值的美元资金，作为交易亏损的保证金，并在客户交易账户中记载卖出的非美元外汇金额，不支付客户卖出该外汇应得的美元资金。部分或全部买入已卖出的非美元外汇时，中国工商银行在客户交易账户中记载买入的非美元外汇，不扣收客户买入该外汇应付的美元资金，将交易盈亏计入客户保证金账户，按买入非美元外汇金额与该外汇的加权平均卖出单价计算出应解冻金额并予以解冻。此种业务方式下，当非美元外汇加权平均卖出单价与相应外汇卖出金额计算所得资金，大于非美元外汇买入单价或当时市场单价与相同非美元外汇金额计算所得资金时，为客户交易盈利或账面盈利；反之，为客户交易亏损或账面亏损。
　　保证金账户金额在扣减客户冻结保证金和账面亏损后为可用资金。客户可以将可用资金随时从保证金账户中转回资金账户或作为新卖出交易的保证金。 　
　　第十一条 中国工商银行按日对客户尚未平仓（平仓是指对卖出交易进行反向操作）的卖出交易合并计算账面盈亏。账面盈亏与客户保证金账户金额之和除以客户先卖出交易对应的冻结保证金为客户保证金比例。当计算所得客户保证金比例达到或低于50%时，中国工商银行通过手机短信方式对客户进行风险提示（风险提示短息发至客户预留手机号码，客户因未预留手机号码等原因未能收到风险提示信息的，中国工行银行不承担相应责任）；当计算所得客户保证金比例达到或低于20%、且客户仍未平仓时，中国工商银行有权代客户进行全额平仓，并按本章程第十条规定的方式进行账务处理，由此引起的损失由客户承担。中国工商银行有权对上述比例进行调整，调整前将进行公告。
　　第十二条 如客户保证金账户被司法机关或其他有权机关冻结、扣划，且客户未能及时补足保证金时，中国工商银行有权对客户尚未平仓的交易进行平仓，并从客户在中国工商银行开立的其他账户中扣收相应款项用以弥补相关损失。客户应承担因此产生的损失。
　　第十三条 个人外汇买卖业务有实时交易和委托交易（即挂单交易）两种交易方式。实时交易即按照办理交易时中国工商银行实时外汇买卖价格成交。委托交易即由客户指定成交价格条件，一旦中国工商银行实时外汇买卖价格达到客户的成交价格条件，即按照客户委托价格成交。
　　第十四条 委托交易分为获利委托（即获利挂单）、止损委托（即止损挂单）、双向委托（即双向挂单）、追加委托（即追加挂单）、循环委托（即循环挂单）、一对多委托（一对多挂单）及触发委托（触发挂单）等。
　　获利委托是指客户设定的委托买入价低于当前银行卖出价、或设定的委托卖出价高于当前银行买入价，当中国工商银行相应报价达到客户设定价格，即按客户设定价格成交的买卖指令。
　　止损委托是指客户设定的委托卖出价低于当前银行买入价、或设定的委托买入价高于当前银行卖出价，当中国工商银行相应报价达到客户设定价格，即按客户设定价格成交的买卖指令。
　　双向委托同时包括获利委托与止损委托。客户订立双向委托后，若其中任何一项委托成交,另外一项委托自动失效。
　　追加委托指客户在获利委托、止损委托、双向委托（统称主委托）的基础上附加另一委托，该委托可以为获利委托、止损委托或双向委托之一。追加委托买卖方向须与主委托买卖方向相反。追加委托属于或有委托，仅在主委托成交后生效，当主委托为双向委托时，客户仅可选择在获利或止损一方追加委托，双向主委托成交时，只有在主委托成交方向追加的委托才能生效。
　　循环委托指客户同时订立首笔委托和次笔委托，两笔委托数量相同、买卖方向相反。当中国工商银行相应报价达到首笔委托价格时，首笔委托成交，同时次笔委托生效，之后当中国工商银行相应报价达到次笔委托价格时，次笔委托成交，同时首笔委托再次生效，依次循环。委托到期或客户撤销委托，循环委托失效。
　　一对多委托指客户同时订立交易币种不同、买卖方向相同、按选择顺序排列的一系列委托。当中国工商银行相应报价达到其中一笔委托的委托价格时，该笔委托成交，其他委托失效；当相应报价同时达到多笔委托的委托价格时，排序最前的委托成交，其他委托失效。
　　触发委托指客户设立以触发价格为生效条件的交易委托，当工商银行相应报价达到触发价格时，交易委托生效，之后当中国工商银行相应报价达到交易委托价格时，交易委托成交。
　　第十五条 客户提交交易委托并被中国工商银行接受后，其相关账户内等同于完成委托交易所需的外汇资金即被冻结。客户在委托交易成交、撤销或自动失效前，不能用冻结的外汇资金办理其他业务。
　　循环委托订立时，首笔委托相应卖出币种资金即被冻结，当首笔委托成交时次笔委托生效，同时次笔委托相应卖出币种资金被冻结，依次循环，直至委托到期或客户撤销委托。
　　一对多委托订立时，当多笔委托为卖出单一币种买入不同币种时，单笔买入所需最大金额的单一币种资金被冻结；当多笔委托为买入单一币种卖出不同币种时，相应的卖出币种资金均被冻结。
　　第十六条 委托有效期包括24小时、48小时、72小时、96小时、120小时、当周有效和30天，其中当周有效的失效时间为当周六早4点，30天的有效期为720小时。委托有效期从委托订立之时开始连续计算，不区分中国工商银行交易时间和非交易时间；客户可以撤销在有效期内未成交的委托交易，超出有效期而未成交的委托交易将自动失效。在中国工商银行暂停业务期间，委托交易不能成交。
　　第十七条 资金清算在交易成交后及时完成。
　　第十八条 保证金账户中的资金不计付利息，不能直接提取现金、开具存款证明或为其他债务提供担保。
　　第十九条 个人外汇买卖业务遵守钞兑钞、汇兑汇原则。卖出币种为现钞的，相应买入的币种也为现钞；卖出币种为现汇的，相应买入的币种也为现汇。钞、汇不能通过外汇买卖相互转换。
　　第二十条 个人外汇买卖交易时间，以中国工商银行网上公告、电子银行渠道提示或各营业网点规定为准。遇主要国际市场假期、我国法定节假日以及按国家规定调整后的实际休息日，中国工商银行有权暂停一种或多种货币对的外汇买卖业务。
　　第二十一条 因出现自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件，或因受国际上各种政治、经济、突发事件等因素的影响、或受通讯故障、系统故障、电力中断、市场停止交易等意外事件或金融危机、国家政策变化等因素的影响，中国工商银行有权暂停报价或暂停业务，并对此无须承担经济或法律责任。如因上述事件发生导致的成交要素有误，中国工商银行有权取消交易或取消交易后按照双方商定的正常价格补做交易，且无须承担经济或法律责任。
　　第二十二条 客户应对其违反相关法律、法规、本章程及中国工商银行其他适用于本业务的规范性文件的行为承担责任，并向中国工商银行赔偿因此造成的损失；中国工商银行有权取消客户出于欺诈或其他非法目的进行的不正当交易、其他非中国工商银行过错原因造成的非正常交易，以及明显偏离市场价格并且导致中国工商银行遭受损失的非正常交易，并采取措施防止该类交易继续发生。
　　第二十三条 对于发生第二十一条或第二十二条错误交易、不正当交易或非正常交易的相关账户，有关电脑确认、成交证实书及其他凭证无效。
　　第二十四条 中国工商银行在综合考虑外汇市场价格走势、市场流动性及本行交易头寸情况等因素后，在价量平衡的基础上自行决定向客户报出的外汇买卖价格，并有权对报价价差进行调整。除本章程另有规定外，客户的成交价格以中国工商银行的交易系统记录为准。其他信息渠道获取的价格均为参考价格，不作为对中国工商银行报价及成交价格抗辩的理由。

第四章 风险提示及其他

　　第二十五条 个人外汇买卖业务面临包括政策风险、汇率风险、利率风险、流动性风险、通讯系统安全、网络系统安全在内的各种风险。受国际上各种政治、经济因素及各种突发事件的影响，汇率可能发生剧烈波动。客户应充分认识到此项业务所蕴涵的风险。在中国工商银行办理个人外汇买卖的客户，视为已充分认识并愿意承担由于上述风险造成的后果。
　　第二十六条 中国工商银行向客户提供的外汇市场评述和分析意见仅供客户参考，不构成实际交易依据，对于客户据此交易造成的损失，中国工商银行不承担经济或法律责任。
　　第二十七条 关于本章程的生效、履行、变更、终止、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。
　　第二十八条 中国工商银行对本章程所做的任何修改或补充，将通过网站（WWW.ICBC.COM.CN）或营业网点等适当方式公告。在公告期，客户对章程的修改有异议的，可在新章程生效前通过95588电话银行咨询、提出意见或办理本项业务的注销手续。公告期满客户未注销本业务或在公告期满后继续进行本项业务相关操作的，视为接受修改后的章程。
　　本章程自2013年1月21日起生效，原《中国工商银行个人外汇买卖业务章程》同时废止。