随着市场经济的多元化发展以及人们消费观念的不断转变提升，人们的生活方式在改变，保险也从传统意义的保障功能上转变为拥有理财，储蓄等多重的功能。保险市场的不断扩容和竞争的不断激烈，使得各家保险公司不得不投入大量精力去开拓新的销售渠道，以保证自己在竞争中不落人后。于是，各种新兴的投保形势层出不穷，电话投保，网银投保，短信投保加上各种专业的保险经济公司，中介代理公司。如果再加上传统的保险代理人渠道和银行渠道，那保险购买方式可算的上百花齐放，各有所长。当然，消费者在面临着诸多选择的同时，又让其会陷入迷茫之中：这么多的投保方式，哪种才更安全，实惠，快捷呢？下面就介绍4种常见的投保方式，让消费者了解比对个中优劣，根据自身实际情况进行选择。   

　　保险代理人：小心温柔的陷阱

　　根据历年的数据统计显示，有九成以上的投保者是通过保险代理人来购买保险产品的，一方面，直接跟保险代理人接触，可以比较直观的向其了解保险公司的各类产品特点。而且，保险代理可以根据个人职业，年龄，家庭构成，收入等因素，推荐适合投保人的保险产品。并且，透过这一渠道购买的保险产品，一般售后服务都有保障，可以享受到续保提醒，上门理赔等比较人性化的服务。但同时，由于保险代理人的收入与销售业绩挂钩，素质较差的代理人通常就会故意夸大产品的功能或淡化其中的不利条款，来欺骗消费者进行投保，甚至会有私吞保费的情况发生。综合以上几点，第一次投保的人，最好选择代理人渠道是比较稳妥的。

　　保险公司代理渠道：产品多需细心选择

　　目前市场上有许多保险公司已经将保险产品销售委托给专业的保险代理公司。通过这些代理公司，个人消费者可选购家财险、车险、意外险、寿险、投资理财险等各类产品，享受其所谓的“一站式服务”。所以，这种优点是显而易见的，那就是，专业保险代理公司的产品较多，选择余地较大，而且不收取任何咨询和服务费用，方便消费者的购买。不过由于各家保险公司给代理公司的代理费高低不同，代理公司的业务员在推荐不同保险公司的同类产品时难免会“有所偏颇”，消费者自己需要注意比较。面对种类繁多的产品也需要有清醒的头脑和主见。

　　电投网投渠道：省钱但无统一标准

　　电话投保和网络投保是新兴的保险销售渠道，最大的特点在于销售价格，其价格普遍低于其他渠道，手续也相对简便，但劣势也是非常明显。许多消费者不能很好的接受电话销售的模式，纷纷投诉保险公司的电话“骚扰”行为，而即使是有耐心听完保险公司电话推销的消费者，也很难在几分钟里全面地了解其推销的保险产品的功能及优缺点，以此作出是否购买的决定。所以电销的产品,一般都是容易解释的普遍适用型产品，过于单一化。

　　网络销售则更加直观，但是网销渠道的保险产品，消费者投诉的问题最多的还是其存在欺诈行为以及支付手段缺乏两个方面。一定程度上也束缚了网投产品的发展。

　　所以，针对电话投保的特点，现阶段，消费者可以通过此渠道来投保车险，因为其价格明确而且优惠幅度较大，而寿险或是其他财险还是应该选择其它渠道，以便有机会对购买的保险产品多些了解。至于网上投保，则一定要选择保险公司的官方网站或者指定网站，并在购买前拨打保险公司全国统一客服电话查证核实。

　　银保渠道：便捷但品种有限

　　银保产品较其他渠道的产品有其特殊性，是因为在功能设计上。银保产品一般着重突出的是投资价值、可预见的收益等作为卖点，除此之外，受益于银行网点分布广泛，缴费方式也简单省事，消费者可以很便捷的购买网银产品。但是，银行代理的网银产品相对较少，主要集中在分红险、万能险和投连险上，且缴费方式多为一笔交清。所以，笔者建议，消费者在选择网银产品的时候，不可一味看重其理财功能忽视其保障功能。另外不得不提的一点是，选择银保渠道的消费者可能还需承担更大的信用风险。近两年来，投诉银保产品的消费者很多，很多保险业务员为了业务量，不据实告知消费者是保险产品，混淆视听，给这一投保渠道带去了不良的口碑。
   
　　这四种投保渠道各有各的优点，当然也各有各的弊端，投保人在考虑如何购买时应结合自己的实际情况来选择，不能只看到优势而忽略了劣势，要站在一定的高度看问题，相信消费者们经过权衡，一定能找到最适合自己的投保方式。

　　（作者：胡利佳）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。