案例

　　李阿姨刚刚办了退休手续，既高兴又苦恼，高兴的是辛苦了大半辈子，终于歇歇了；苦恼的是退休后收入大幅减少，如何用有限的钱渡过一个幸福安康的晚年成了李阿姨的头等大事。

　　目前像李阿姨一样的老人不在少数，这些老人大多数在心理上还是不服老的，不愿意承认自己已步入老年期，更不愿意承认自己的思维已有一定程度的退化。辛苦了半辈子，这些老人多少都有些积蓄，不少人还想着拿钱“生”钱。因此，这些钱往往就成了骗子眼中的肥肉。

　　骗子之所以屡屡得手，主要是他们掌握了老年人退休后消息闭塞，防范意识薄弱，专业知识少，一些老年人为了让养老钱“锦上添花”，在追求“高额回报”时，盲目投资，在骗子精心“引导”下，很容易走进陷阱。因此刚退休的老人有必要学习理财知识，让自己有一个幸福的晚年生活。

　　那么刚退休的老人到底应如何理财呢？

　　我们就以李阿姨为例来看一下：李阿姨，55周岁，刚办完退休手续，退休金每月3000元左右；老伴明年退休，每月收入7000元左右；有一子，刚刚大学毕业，已工作，挣的钱自己支配。全家每月生活费用支出平均在3000元。有三室一厅一套房。银行存款10万元，股票和基金20万元已大幅缩水，各种债券15万元。

　　这一阶段将完全依赖理财收入及退休金，风险承受能力差，家庭理财应以安全为主，着眼于有固定收入的投资工具，使老年生活确有保障。

　　解决方案

　　1、李阿姨目前手上积极型投资（股票、偏股基金）比例过重，建议在解套后将比例调整为投资资金的5-10%。

　　2、稳健型投资（债券、储蓄存款、货币基金、偏债基金、现金）可调整到50-60%；保险占10%。

　　3、建立医疗紧急备用金，占可投资资金的20-30%。老年人面临很多不确定的风险，虽然都有医保，但需先垫付后报销，所以要现金和银行存款相结合，在保证流动性的基础上增加一些收益。

　　4、由于李阿姨年轻时没有保险意识，没有购买任何商业保险，现在年龄偏大，适合产品不多，可购买保险公司一些趸交分红型产品，可在10-15年后领取，解决年龄越大花费越大的问题。

　　5、建议李阿姨设立短、中、长期理财目标，比如旅游健身、为子女购房等。然后将目标分解和细化，如每月需存入多少钱、每年需达到多少投资收益等。有些目标不可能一步实现，可分解成若干个小目标，这样就可以知道每天努力的方向了。

　　总之，刚退休的老人为了能把退休后的二、三十年生活好，有必要先学习一些理财知识。但老年人做决定时一定要慎重，特别是遇到新型投资方式时要多和子女商量，以免上当。

　　最后，祝愿天下的老人都有一个幸福快乐的晚年生活！

　　（作者：姚凯红）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。