|
一、基本情况
王先生，28岁，本科学历，教师，税后年收入3.2万元，有单位的医保和社保，身体状况良好。妻子，27岁，本科学历，教师，税后年收入3.6万元，有单位的医保和社保，身体状况良好。王先生家庭现居住于四川。
二、财务状况
|
家庭资产负债表 单位：元 |
|
资产 |
负债 |
|
现金及活期存款 |
60000 |
|
|
|
保险现金价值 |
2400 |
|
|
|
房地产 |
280000 |
|
|
|
汽车及家电 |
30000 |
|
|
|
黄金及收藏品 |
3000 |
|
|
|
资产总计 |
375400 |
负债总计 |
0 |
王先生家庭财务比较稳健，无负债。从资产结构来看，王先生家庭现金、保险、房地产、黄金均占有适当比例，配置较丰富，也可以考虑基金定投等投资，这样能促使家庭收入来源的多样化，也能在一定程度上抵御通货膨胀、降低家庭财务风险。
|
家庭月度税后收支表 单位：元 |
|
收入 |
支出 |
|
工资收入合计 |
4500 |
生活开销 |
2000 |
|
其他收入 |
1100 |
医疗费 |
200 |
|
|
|
其它支出 |
500 |
|
合计 |
5600 |
合计 |
2700 |
家庭月度结余比例较高，每月能结余2900元，月度结余充分利用，坚持下去，终会得到丰厚的回报。
|
年度其他支出项 单位：元 |
|
保险费 |
3000 |
|
教育费 |
4000 |
|
父母赡养费 |
2000 |
|
其它（旅游等） |
3000 |
|
合计 |
12000 |
三、理财目标
购买12万左右的小汽车。
四、理财规划
您家庭计划购买12万左右的汽车，目前有6万元现金及活期存款，每月能结余2900元，扣除年度其他支出项12000元，每年能新增22800元。短期内实现购买12万元汽车有较大难度，由于购车后需支付养车费用，将降低您家庭的每月结余，即使分期付款也会给您家庭增加还款压力。建议降低购车目标，挑选更合适的汽车或推迟购车计划的日期，比如5-10万元的家庭轿车。
我们以购买7万元的轿车为例进行分析，如果近期购买的话，建议您使用汽车消费贷款。目前汽车消费贷款以“3年7成”（首付3成、贷款为车价7成，分3年还）居多，若购买7万元的轿车，首付2.1万元，每月还款1400多元。扣除年度其他支出项后，您家庭每月实际结余1900元，买车后预计每月将增加500-1000元的养车成本，刚好可以完成购车规划。
您夫妻都是教师，工作收入比较稳定并能够持续提高，希望您家庭在消费之余坚持保险、债券、基金、股票、房产、黄金等多样化投资，促使家庭收入来源的多样化，实现高品质的生活。
（作者：北京展恒理财顾问有限公司）
注：本信息仅代表合作机构或专家个人观点，仅供参考，不代表工行意见，据此投资风险自负。
未经许可，不得随意转载本文。
|