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城市金融报
2008-09-04
本报讯（陈文光）
7月
30日
，工行浙江省舟山分行向一家企业发放了首笔金额为400万元的小企业网上自助贷款——“网贷通”。这种工行与小企业客户一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内小企业客户可通过网银或电话银行自助进行循环贷款合同项下提款和还款申请，工行对客户提款、还款申请进行集中受理和处理的循环贷款业务，产品额度清楚，提款还款方便，节省财务费用，可满足企业资金周转短、频、快的要求，具有网络化、电子化、自动化等特性，是一种适合小企业的网上自助贷款产品。
近年来，该行抓住海洋经济发展和产业升级的有利时机，在支持大项目、大客户的同时，用好上级行和地方政府支持小企业发展的政策，完善等级评定、业务流程、服务手段等办法措施，把产品有市场、科技含量高、成长性好、信誉度高的科技型、龙头型、外向型小企业作为营销支持重点，在合理规避风险前提下，发展银行承兑汇票、贴现、贸易融资业务，为不同企业提供新型的国内贸易融资单证质押贷款、仓单质押贷款、存单质押贷款、保理业务等业务品种，满足小企业多层次的融资需求。截至7月末，该行小企业贷款余额30亿元，占法人贷款比率为24%，高于省分行水平。
小企业既是舟山经济的重要支柱和主要推动力量，也是商业银行的重要客户资源和业务增长点，大力发展小企业金融业务既是适应外部市场环境的客观要求，也是在服务地方经济中实现自身可持续发展的必然选择。舟山分行已准备在信贷规模上向小企业倾斜，并积极探索小企业资产证券化、小企业集合债券等创新方式，多渠道支持小企业合理资金的需要，在结构不断调整优化中保持小企业信贷业务健康发展。
针对信贷从紧环境下小企业经营发展的状况，该行将本着好字优先、发展与管理并重的原则，完善小企业信贷政策和管理机制。拿出一定规模，作为小企业贷款的专项规模，加快投放节奏，满足优质小企业生产经营的正常资金需求；排出一批企业，密切与当地政府和企业主管部门、综合经济部门及开发区的联系，筛选一批创新能力强、产品有竞争力、经营健康的优秀小企业客户，给予大力支持，对市场前景好而目前遇到临时性资金困难的小企业，依据政策给予贷款重组、展期等多种方式帮扶；增加有效投入，根据国家产业政策、环保政策和舟山经济发展特点，明确贷款支持序列、投向重点，制定具体的信贷支持方案。
同时，该行将积极运用规模替代产品，大力推广新业务，满足小企业合理融资需求。做好集合发债工作，营销符合发债条件的小企业，以有效维护优质客户，缓解信贷规模压力；用“网贷通”满足小企业“短、频、急”的融资需求，用“易融通”解决从事网络贸易的微型企业的担保难题；对有承诺服务需求并符合业务准入条件的小企业，提供相应的承诺服务，如循环流动资金贷款承诺服务、综合签约授信承诺服务等，协助企业规划未来资金安排；发展特定性人民币融资类保函业务，加强对优质小企业客户的服务，有效提升客户服务质量和市场竞争能力。
此外，该行将加大对小企业市场的资源投放力度。根据部分机构小企业客户经理人均管户数量众多的情况，适当增加小企业客户经理人数，以保证服务质量和风险控制水平；以多样化的培训方式为客户经理提供多层次的培训，在提高队伍综合素质的基础上提高客户经理营销客户、防范风险的能力；建立以小企业金融业务“发展、质量、效益”三大主题为核心的考核和奖惩机制，采取定量与定性相结合的考核办法对分支机构开办小企业金融业务的效益和风险进行综合评价，充分调动支行（处）和客户经理拓展小企业金融业务的积极性，做到大项目、小企业贷款共同发展。
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