积存金业务知识问答
(仅供参考，如遇业务规则调整，请以工行最新公告为准）

n 关于“积存金”
　　积存金是由中国工商银行于联合世界黄金协会于2010年推出的一款全新的黄金投资产品。
　　积存金业务是投资者在中国工商银行开立积存金账户，并签订积存协议，采取定期积存（约定每月扣款金额）或主动积存的方式，购入以黄金资产为依托的积存金份额，即兑换各类实物贵金属产品的权利。投资者对持有的积存金，既可以选择赎回获取现金，也可以到工行各实物贵金属产品销售网点兑换在售的各类实物贵金属产品。
　　在定期积存模式下，投资者可以与中国工商银行签订协议，每月定期由资金账户划转次月用于积存的资金，系统在次月将自动按交易日平均分配您的资金，并根据每日积存金报价购买相应数量的积存金。
　　由于每次投资的金额固定，实际购买的积存金克数随金价的波动而有变动，金价高时少积，金价低时多积，所以长期以定期定额的方式投资可平摊持有黄金的成本，更好地淡化金价短期剧烈波动而产生的价格风险。

n “积存金”产品特色
　　积存金是中国工商银行推出的全国首款以“日均价格灵活定投”的低风险黄金投资产品，真正实现以日均价格进行黄金积存，从而更有效地为客户平摊投资成本，最大限度地规避金价波动的投资风险。该款产品的主要特点是：
Ø 稳步增金：中国工商银行的贵金属专业团队每日为您购入积存金份额，帮您平摊成本，分散风险。
Ø 积少成多：每月最低1克起，即可以小资金，参与黄金大投资。
Ø 通存通兑：网点柜面、网上银行、手机银行等多种渠道可办理积存业务，工行全国各实物贵金属销售网点均可以兑换。
Ø 多样选金：所持有的积存金可兑换工行在售的金、银、铂、钯各类材质的实物贵金属产品，部分区域可兑换成我行合作企业的贵金属实物产品。
Ø 赚取真金：所持有的积存金也可以赎回变现。点滴积累，持续参与黄金投资，时间为您创造更多财富。
Ø 自由转让：积存金交易时间内客户可通过积存金业务受理渠道（柜面、网银等）进行个人客户之间、法人客户之间同城或异地的积存金份额转让。

n “积存金”办理流程
　　积存金业务可通过中国工商银行网点、网上银行、手机银行以及工银直销银行等渠道办理，具体流程如下：
Ø 第一步 与工行签订《中国工商银行“积存金”业务协议书》
Ø 第二步 开立积存账户，并与已有的工行资金账户（一类、二类户）绑定
Ø 第三步 签订定期积存协议，办理定期积存；或者选择主动积存，自主选择时间点申购
Ø 第四步 可根据积存账户余额，到工行网点选择兑换实物贵金属产品；或将积存余额赎回获取现金
n “积存金”投资建议
Ø 切忌在金价低谷停止黄金积存。受国际政治、经济等多种因素影响，金价有涨也有跌，在金价低迷的时候应该坚持进行黄金积存才能够有效降低投资的整体成本，建议在金价低谷期不要停止积存业务。
Ø 积存重在坚持。积存采用平均成本的策略降低投资风险，但相对地也需长期投资才能克服因金价波动产生的影响，并在市场回升时获取收益。投资期间越长越有可能化解金价短期波动的影响，成功实现资产的保值增值。

n “积存金”Q&A
Ø 什么是主动积存？什么是定期积存？
　　答：主动积存是指投资者开立积存金账户后，在积存金业务服务时间段内，根据工行提供的积存金价格，主动发起的单笔购买。
　　定期积存是指投资者开立积存金账户后，签订定期积存协议并设置每月的积存金额，工行会从每月倒数第五个自然日开始从投资者资金账户上划转设定的每月积存金额（若没有扣款成功则顺延至下一自然日，最多顺延至每月最后一个自然日），将此金额除以次月的交易天数，确定每天积存金额，自次月第一个交易日开始由工行自动根据当天积存金价格进行积存。

　　积存金购买案例
　　以2019年12月（共22个工作日）为例，按每日定期积存价格计算，投资10000元（日均投资约455元），积存结果如下：

　　同样投资10000元，在当月最高价和最低价两个不同时点采取主动积存方式，与定投的积存结果比较如下：

　　由上表对比结果可见，定投的积存结果介于按最低价主动积存和按最高价主动积存的结果之间；定投可以使黄金投资变得方便、省心，降低高价位投资风险。

Ø 积存金适合哪些人群？是否需要有专业人士协助管理？
　　答：积存金非常适合希望以少量资金配置黄金资产，需要长线稳健投资，但没有精力或经验判断黄金市场的个人投资者，如工薪一族、年轻夫妇、中老年群体以及希望尽早进行财富积累的三口之家等。

Ø 积存金在哪开户购买？开户时有哪些特殊要求？
　　答：客户可在工行各营业网点柜台、个人网上银行、手机银行等渠道开立积存金账户，并可进行主动积存或定期积存。同一客户在一个地区只能开立一个积存金账户，积存金业务支持以中国工商银行一类、二类账户办理开户。

Ø 军官证是否可以开立积存金账户？
　　答：可以。积存金业务在开户时以投资者的资金账户（卡或折）为基础，若用军官证开立的资金账户，那么在办理积存金业务时出示军官证即可。

Ø 积存金的购买、赎回、兑换是否有时间限制？
　　答：积存、赎回开放日同上海黄金交易所交易日（通常为周一至周五，不含节假日），时间为9:10－22:30（柜面结束时间同网点营业时间）。通过网上银行兑换贵金属实物产品的时间，等同于积存金的交易时间；通过柜面兑换贵金属实物产品的时间，需同时符合积存金的交易时间与网点营业时间。

Ø 积存金的积存、赎回价格怎样确定？
　　答：积存金参考上海黄金交易所黄金现货价格和国际金价进行报价，积存金积存价格与赎回价格一致。

Ø 积存金的积存、赎回、转让的费率情况？
（1）主动积存、定期积存手续费:自2017年3月1日起，个人客户按积存金额的0.5%收取积存手续费；自2020年4月1日起，法人客户按积存金额的0.5%收取积存手续费；
（2）赎回手续费：自2017年3月1日起，个人客户按赎回金额的0.5%收取；自2020年4月1日起，法人客户按赎回金额的0.5%收取；
（3）兑换不收取手续费。
（4）积存金份额转让手续费如下表所示：

Ø 购买“积存金”最低投资金额是多少？是否有积存上限？
　　答：积存金按金额积存，起点为等值1克积存金的金额，步长为0.01元。

Ø 定期积存协议是否有期限，周期长度为多长？
　　答：通常定期积存协议的期限为一年，若选择展期，则协议到期后会自动展期。

Ø 如需取消积存金业务，怎样办理销户手续？
　　答：投资者需确定积存金业务没有定期积存协议、账户内的积存金份额为零、且无已赎回未入账的金额方可办理销户；当日销户后可当日重新开户。
销户时，投资者既可携带本人身份证件及办理积存金业务的一类、二类账户，在工行网点填写相关业务申请表办理销户手续，也可通过我行网上银行或手机银行自助办理销户手续。

Ø 有哪些贵金属产品可供选择兑换？
    答：投资者可直接在中国工商银行各实物贵金属产品的销售网点兑换实物贵金属产品。所兑换的实物贵金属产品为工行在售产品，除黄金产品外，还可以兑换白银、铂金或钯金产品。我行实物贵金属产品信息可登录中国工商银行网站：www.icbc.com.cn，贵金属栏目查询。部分区域可兑换成我行合作企业的贵金属实物产品。

Ø 兑换实物贵金属产品时，是否有重量限额？是否需要提前预约？
　　答：客户单日累计兑换实物黄金量超过30公斤时，需要提前3个工作日进行预约。

Ø 签订定期积存协议后，如有逾期未存的情况出现怎么处理？
　　答：如果连续3个月发生定期积存扣款不成功的情况，定期积存协议将自动中止。若投资者还需要办理定期积存业务，则需要重新进行定期积存设置。

Ø 积存金赎回后，资金何时到账？
　　答：目前我行与客户签订的积存金业务协议当中写明，积存金赎回到帐时间为T+3个工作日。我行为了提升客户产品体验，一般来说，积存金赎回资金实时到帐，最晚不会超过T+3个工作日。

Ø 积存金资金账户在赎回到账期间办理了挂失，是否能正常入账？
　　答：可以正常入账。资金账户（卡或折）挂失后处于“只进不出”的状态，赎回资金可正常入账，但不能对外转账或支付。

Ø 非交易日是否可以预约办理积存金主动积存业务？
　　答：积存金业务不可以预约，只能在交易时间办理。