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  保险工具箱
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·购买投资连结保险产品注意哪些事项? ·犹豫期内解除保险合同如何计算退保金 保险需求分析 在线车险规划
  投资型保险
  >> 分红险: 由于固定收益的分红保险产品保险期多为1至5年,因此比较适合愿意短期投资、又不想担风险的消费者。面对种类繁多,各具特色的分红险,首先应选择一些保障期较长、保障功能较强的分红产品,而不应对短期的收益率看得过重。特别应引起注意的是,部分只还本付息的短期分红产品只有储蓄功能,并不适合投保人的灾害保障需求。对此,投保人要明确购买保险的目的,切忌顾此失彼。与其它理财工具有本质区别的是,保险产品的本质是保障,因此,购买任何保险,首先要看其保障功能。同时,购买投保分红保险还是要从自己的真实需求出发,而不能凭借红利情况的演示冲动性地选择投保。
  >> 万能险: 由于保险期以短期为主,因此适合于家中有闲置资金,而风险承受能力低、对投资需求不高的对象。在购买时,要综合考虑费用、保障成本和回报的不确定性,并且要明白产品说明书或保险利益测算书中超过最低保底收益以上的测算数字只是对未来收益的假设,不能作为对未来实际收益的保证。
  >> 投连险: 投连险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体,适合于长线的理财规划。投资连结保险保障的范围、程度等因具体产品而异,投保人应重点了解该类产品投资收益与投资账户的关系、对投资账户收取的各项费用的情况、投资账户面临的主要风险、投保人退保时保险公司要扣除的费用和投保人可退还份额等事项,在购买时也要设定最合适的保障额度,对投资市场未来可能出现的涨与跌,投资者应该坚持长期投资理念,客观分析自身的理财需求,选择匹配的投资组合,对资产进行科学合理配置。
  保障型保险
  >> 少儿险: 儿童少儿期比较容易发生的风险或者疾病应该首先投保,坚持“先近后远,先急后缓”原则,先重保障后重教育。儿童保险期限不宜太长,儿童保险的保障期应该选择集中在孩子未成年之前,以便当孩子长大成人之后,可以自己选择合适的险种作为自身的保障。
  >> 家财险: 鉴于家财保险产品的长期性、保单的契约性和强制性等特性,投保人一定要根据自身的年龄、职业、家庭收入、风险偏好、资产等因素做一个简单的诊断,尽量使保险保障规划适合自己的有效保障需求。对家庭资产情况要有一个简单的匡算和评析,将风险控制在家庭可承受的范围之内,掌握大的保险金额和年费支出的范畴。
  >> 旅行险: 投保者在购买时应充分考虑自己出行的方式、期限、选择什么交通工具,以及目的地的条件和状况等。如果经常出行的,可以购买一年期的意外险,覆盖范围广,并涵盖整个出行过程。如果出游的时间很短、则可以选择短期保险,比如7天的、15天的,一定要把行程安排好,使保险期限足够覆盖整个行程。
  >> 意外险: 意外险在个人保险规划中的作用越来越重要,投保者可以根据年龄选择意外险保额,未成年人投保意外险保额在5万元左右即可,成年人是家庭的经济支柱,而且面临的意外风险相对较高,成年人投保意外险,保障额度应尽量高一些,老年人是意外风险高发的群体,在未到投保年龄限制以前购买意外险;而且应尽量选择补贴额度高、不限制理赔次数的意外医疗保险产品。
  【保险小贴士】
  投保提示
  >> 购买保险六大秘笈:随着防范风险意识的增强,越来越多的人开始关注保险,让保险成为自己的保障器”。但由于不太了解保险中暗藏的一些“秘密”……详细>>
  >> 购买保险八大原则:如今人们已认识到保险投资的重要性,认为自己买了保险在某种意义上说也就相当于获得了未来的保障。但据调查……详细>>
  >> 购买保险四个时间点:买保险,本身是为了给生活锦上添花,如果因缺乏必要的保险知识而变成“添堵”就不划算了,其实享受保险利益有……详细>>
  >> 购买保险三个期限:随着保险知识的普及,越来越多的人希望通过购买保险为自己和家庭提供保障,消费者在投保前应了解保险的“三个期限”……详细>>
  理赔提示
  >> 保得多不一定赔偿多:在财产险和医疗费用保险中,由于其理赔遵照的是“补偿原则”,因此,即便多份投保、超额投保,也不能获得超过实际损失的赔偿金……详细>>
  >> 重复保险如何赔偿:随着2009年10月1日新保险法的执行,保险条款及定义也有了部分的修订,为了方便客户在购买保险时避免不必要的麻烦,现对重复保险如何赔偿的事宜加以解释……详细>>
  >> 保险理赔需把握两点:保险事故发生后,如果在保险公司的保险责任范围内,被保险人或受益人有权利向保险公司请求赔付保险金,保险公司有义务受理索赔申请,承担赔付责任……详细>>
  >> 保险拒赔的九大类情况:保险事故不属于保险责任范围之内如被保险人投保了分红险,因疾病住院申请理赔,但因该险种的……详细>>
   
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