一、业务简述

　　年金是现代多支柱养老保障体系的重要组成部分，是对基本养老保险的重要补充，是将当期利益与远期利益相结合的一种分配形式。企业年金，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。职业年金，是指机关事业单位及其工作人员在参加机关事业单位基本养老保险的基础上，建立的补充养老保险制度。

　　中国工商银行是年金领域的“全资格”管理服务机构，拥有企业年金基金账户管理人、托管人和受托人资格，工商银行控股的工银瑞信基金管理公司拥有投资管理人资格。2005年8月，在劳动和社会保障部公布的第一批企业年金基金管理机构资格认定结果中，中国工商银行同时获得企业年金基金账户管理人、托管人两项资格，是国有商业银行中唯一获得两项资格的银行。2007年11月，在劳动和社会保障部公布的第二批企业年金基金管理机构资格认定结果中，中国工商银行又获得了企业年金基金受托人资格，中国工商银行控股的工银瑞信基金管理公司获得投资管理人资格。工商银行本着“诚实信用、勤勉尽责”的宗旨，严格履行法律、法规、服务协议所规定的各项义务，根据每个客户对年金管理的不同需求，为其提供完整、安全、个性化的服务，包括提供年金基金受托管理、账户管理、托管和增值服务在内的综合服务。经过多年的辛勤耕耘，工商银行各项年金业务均持续保持市场领先地位。
　　
　　二、主要产品 
　　企业年金单一计划，指受托人将单个委托企业交付的企业年金基金，单独进行受托管理的企业年金计划。适合大型企业的年金基金管理。
　　企业年金集合计划，指同一受托人将多个委托人交付的企业年金基金，集中进行受托管理的企业年金计划。企业年金集合计划产品由受托人发起设立，具有确定的账户管理人、托管人、投资管理人，具备统一规范的运作流程和标准化的投资产品，集合多个企业的年金基金进行运营管理。适合中、小企业的年金基金管理。

 　　（一）工银如意养老1号企业年金集合计划

 　　1.“工银如意养老1号”管理机构：

 　　受  托 人： 中国工商银行股份有限公司
 　　账户管理人：中国工商银行股份有限公司
 　　托 管 人：  中国光大银行股份有限公司
 　　投资管理人：工银瑞信基金管理公司
 　　中信证券股份有限公司
 　　华夏基金管理有限公司
 　　招商基金管理有限公司
 　　泰康资产管理有限责任公司
 　　华泰资产管理有限责任公司                
 　　易方达基金管理有限公司
            
　　2.“工银如意养老1号”服务特色

　　（1）实力机构，强强联手

　　“工银如意养老1号”汇集了国内优秀的企业年金管理机构担任管理人，包括居世界领先大银行之列的——工商银行，首批获得托管人资格的股份制商业银行——光大银行，涵盖基金系、证券系和保险系的7家历史业绩优异、综合实力较强的投资管理机构——工银瑞信、华夏基金、招商基金、易方达基金、中信证券、泰康资产和华泰资产。各机构精诚合作，共同为广大客户提供安全优质的企业年金基金管理服务。

　　（2）架构优化，高效便捷

　　本计划由工商银行兼任受托人和账户管理人，简化了委托人的信息传递流程，避免了繁琐的信息交互和单证流转，提高了计划运营效率，保障了客户信息安全。

　　（3）独立监督，保障安全

　　本计划的受托人和投资管理人分属于不同机构，保证了受托人对投资管理人监督的客观与公正，强化了受托人的投资监督职责，充分保证了企业年金计划运营的安全。

　　（4）流程标准，运作高效

　　本计划已经事先制定了标准合同、标准流程和标准费率，实现了各管理机构企业年金管理系统的无缝对接，企业在完成方案备案后，便可以申请加入本计划，轻松享受程序简便、操作简单、运营高效的企业年金管理服务。

　　（5）专业投资，稳健回报

　　本计划根据投资管理机构各自擅长的投资领域和投资风格，针对不同企业和职工的投资偏好设立不同投资策略。各个投资策略由多个投资组合构成，稳健、高效，全方位满足不同风险收益需求的企业及企业年金参加人对企业年金基金投资的要求。

　　（6）投资转换，自由灵活

　　依托强大的信息科技平台，工银如意养老系列企业年金集合计划率先实现了国内领先的个人投资选择和转换功能。本计划既支持企业层的投资选择和转换，在企业同意的情况下也受理受益人提出的投资策略的选择和转换申请。

　　（7）费用低廉，普惠金融

　　本计划深入贯彻普惠金融原则，各管理机构精诚合作，为委托人优惠让利，确定了低廉的计划整体费率，大幅节约企业的成本支出，实现普惠的工行年金服务。

　　（8）渠道多元，服务便捷

　　工商银行建立了“工银e养老”、微信公众号、微信小程序、手机银行、网上银行、门户网站、电话银行、短信、银行网点等多样化、立体化服务渠道，灵活满足加入本计划企业及职工日常业务办理和查询服务需求。

　　3.“工银如意养老1号”投资管理

　　本计划根据不同企业和职工的投资需求，设立“平衡型固收投资策略”和“成长型含权投资策略”，每个投资策略由一个或多个投资组合构成，能够满足不同风险收益需求的企业年金参加人对企业年金基金投资的要求。

　　（二）工银如意养老2号企业年金集合计划

　　1.“工银如意养老2号”管理机构：

　　受　托　人：中国工商银行股份有限公司
　　账户管理人：中国工商银行股份有限公司
　　托　管　人：中国银行股份有限公司
　　投资管理人：工银瑞信基金管理有限公司
 　　　　　　　　中国人民养老保险有限责任公司　　　　　　　　
 　　　　　　　　泰康资产管理有限责任公司
 　　　　　　　　新华养老保险股份有限公司
 　　　　　　　　中国人寿养老保险股份有限公司
 
　　2.“工银如意养老2号”服务特色

　　（1）实力机构，品牌卓著

　　“工银如意养老2号”汇集了国内优秀的企业年金基金管理机构，包括居世界领先大银行之列的——工商银行，中国持续经营时间最久的银行——中国银行，历史业绩优异、综合实力较强的投资管理机构——工银瑞信、国寿养老、人保养老、新华养老和泰康资产。各机构精诚合作，共同为广大客户提供安全优质的企业年金基金管理服务。

　　（2）资格整合，效率提升

　　本计划由工商银行兼任受托人和账户管理人，简化了委托人的信息传递流程，避免了繁琐的信息交互和单证流转，提高了计划运营效率，保障了客户信息安全。

　　（3）架构科学，监督严密

　　本计划的受托人和投资管理人分属于不同机构，保证了受托人对投资管理人监督的客观与公正，强化了受托人的投资监督职责，充分保证了企业年金基金管理的安全。

　　（4）流程标准，运作高效

　　本计划已经事先制定了标准合同、标准流程和标准费率，实现了各管理机构企业年金管理系统的无缝对接，企业在完成方案备案后，便可以申请加入本计划，轻松享受程序简便、操作简单、运营高效的企业年金管理服务。

　　（5）优选机构，保值增值

　　本计划全部选择具备丰富养老金资产管理经验的基金公司、养老保险公司和保险资产管理公司担任投资管理人。相对于市场中其他投资管理人，这些管理机构多年深耕养老金资产投资，在投资经验、专业水准和专家队伍等方面具备显著优势，更有利于实现年金基金的保值增值目标。

　　（6）投资转换，自由灵活

　　依托强大的信息科技平台，工银如意养老系列企业年金集合计划率先实现了国内领先的个人投资选择和转换功能。本计划既支持企业层的投资选择和转换，在企业同意的情况下也受理受益人提出的投资策略的选择和转换申请。  

　　（7）费用低廉，普惠金融

　　本计划深入贯彻普惠金融原则，各管理机构精诚合作，为委托人优惠让利，确定了低廉的计划整体费率，大幅节约企业的成本支出，实现普惠的工行年金服务。

　　（8）渠道多元，服务便捷

　　工商银行建立了“工银e养老”、微信公众号、微信小程序、手机银行、网上银行、门户网站、电话银行、短信、银行网点等多样化、立体化服务渠道，灵活满足加入本计划企业及职工日常业务办理和查询服务需求。
 
　　3.“工银如意养老2号”投资管理

　　本计划根据不同企业和职工的投资需求，设立“稳健型固收投资策略”和“成长型含权投资策略”。每个投资策略由一个或多个投资组合构成，能够满足不同风险收益需求的企业年金参加人对企业年金基金投资的要求。

　　（三）工银如意养老3号企业年金集合计划

　　1.“工银如意养老3号”管理机构：

　　 受　托　人：中国工商银行股份有限公司
 　　账户管理人：中国工商银行股份有限公司
 　　托　管　人：中国建设银行股份有限公司
 　　投资管理人：工银瑞信基金管理有限公司
 　　　　　　　　华泰资产管理有限责任公司
 　　　　　　　　易方达基金管理有限公司

　　2.“工银如意养老3号”服务特色

 　　（1）大行合璧，联袂奉献

 　　“工银如意养老3号”的服务银行工商银行和建设银行综合实力雄厚，品牌信誉卓著，在国内金融企业中拥有无可比拟的领先优势，同时也是我国年金市场具有较强影响力的管理机构。积淀数载，大行合璧，致力于为广大企业及其职工提供安全、便捷、优质的企业年金基金管理服务。

　　（2）架构优化，高效便捷　　　

　　本计划由工商银行兼任受托人和账户管理人，简化了委托人的信息传递流程，避免了繁琐的信息交互和单证流转，提高了计划运营效率，保障了客户信息安全。　　

　　（3）独立监督，保障安全

　　本计划的受托人和投资管理人分属于不同机构，保证了受托人对投资管理人监督的客观与公正，强化了受托人的投资监督职责，充分保证了企业年金基金管理的安全。

　　（4）流程标准，运作高效

　　本计划已经事先制定了标准合同、标准流程和标准费率，实现了各管理机构企业年金管理系统的无缝对接，企业在完成方案备案后，便可以申请加入本计划，轻松享受程序简便、操作简单、运营高效的企业年金管理服务。

　　（5）费用低廉，普惠金融

　　本计划深入贯彻普惠金融原则，各管理机构精诚合作，为委托人优惠让利，确定了低廉的计划整体费率，大幅节约企业的成本支出，实现普惠的工行年金服务。

　　（6）渠道多元，服务便捷

　　工商银行建立了“工银e养老”、微信公众号、微信小程序、手机银行、网上银行、门户网站、电话银行、短信、银行网点等多样化、立体化服务渠道，灵活满足加入本计划企业及职工日常业务办理和查询服务需求。


　　3.“工银如意养老3号”投资管理

　　本计划设立“成长型含权投资策略”，该投资策略由多个投资组合构成，通过对各组合投资管理人和基金经理的合理搭配，均衡计划投资风格，保障年金基金长期稳定增值。


　　三、联系方式

　　业务联系：中国工商银行福建省分行资产托管与养老金业务中心
　　联系电话：0591-88087340/88087983

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