随着经济金融和社会生活的发展，信用卡越来越普及，许多人手中都有一张或者多张信用卡，因此，每月到发卡银行还款已经成为广大持卡人的“必修课”，但在理财过程中，我们发现，许多持卡人虽有多张卡，却并不了解信用卡的还款规定，以致于许多人经常不知道怎样给信用卡还款，或者因此而经常忘记还款，导致信用卡还款逾期或被罚息。最近，一条“透支11万5年后要还44万 还款差1元按万元罚息”的消息，更是一时成为焦点，因此，我们建议持卡人们要好好了解一下银行信用卡的各项规定。

　　关于信用卡还款的几个名词

　　对信用卡还款，有几个名词，很多持卡人都不是很清楚，在这儿先为大家介绍一下：

　　账单日：即发卡机构根据持卡人发生的交易将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用（包括但不限于超限费、滞纳金、年费、手续费、追索费，下同）、利息等进行汇总，计算出持卡人应还款的日期。

　　到期还款日：即发卡机构规定的贷记卡持卡人应该偿还其全部应付款项或最低还款额的最后日期。

　　免息还款期：指对于贷记卡持卡人，除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间可享受免息待遇的时间段。

　　全部应付款项：指截至当前对账单日，贷记卡持卡人累计已经发卡机构记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和。

　　最低还款额：指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，一般是上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10％的总和，发卡机构和持卡人另有约定的除外。

　　滞纳金：指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定应向发卡机构支付的款项。

　　信用卡还款规定

　　目前，各家银行的信用卡还款日期都大同小异，没有太大的区别，但在一些细节上还是有所不同，而且对于不同银行的信用卡，由于其账单日不同，所以还款期也有所不同。

　　如工商银行信用卡的账单日规定是，在2012年4月27日之前申请的工商银行信用卡，账单日及还款日都是固定的，账单日统一为每月月末日，还款日为下月25号；而对于2012年4月27日后首次办理工商银行信用卡的客户，新增了19个账单日，账单日将在每月8号-26号随机分配，但用户可以根据个人喜好修改账单日，不过每年只能申请调整一次。

　　例如，持卡人若今年10月修改过账单日，到明年10月后才能再次申请调整。也就是说，对2012年4月27日前申请的信用卡，每月的消费账单形成日为本月月末日，还款日为下个月的25日；而之后申请的信用卡，持卡人则可以有更多的选择权。

　　其他一些银行的账单日都有不同规定，还款日则在账单日的基础上往后推一定天数。如假设账单日为10日，还款日为本月30日以前。

　　出于鼓励持卡人用卡等方面的考虑，目前各家银行的信用卡基本上都有免息期的规定，免息期与账单日等有着密切的联系，如工商银行信用卡账单日统一为月底日，也就是自然月的最后一天。到期还款日为账单日后的第25日，也就是下个月的25号，这样免息还款期从账单日起至到期还款日止，可以算出免息期最长为56天，最短为26天，每月1号刷卡可享受最长免息期。举例来说，假设持卡人10月1号消费，10月31号为到期还款日，11月25号为最后还款日，享受的免息还款期便为10月1号至11月25号（10月份的31天再加11月份的25天，共计56天）；10月31号消费，当天为账单日，11月25号为到期还款日，享受免息还款期为10月31号至11月25号，共26天。

　　不过持卡人需要知道的是，免息还款期优惠只针对消费交易，不包括取现、转账等非消费交易。

　　（工行网站特约作者：高业伟）