现金管理服务方案

　　中国工商银行秉承以客户为中心的服务理念，通过深入了解客户业务流程、管理模式和资金运动特点，紧密结合客户内部管理系统，利用丰富的现金管理产品和先进的电子手段，为客户量身定制综合化现金管理方案，满足客户现金管理的个性化需求。

　　1、集团公司服务方案一
　　●本方案可以协助集团公司实现对分公司的快速收款，以及对分公司支付的有效控制。
　　●基本账户结构：总公司设一结算户，用于与分公司及外部结算，设一协定存款户，用于隔夜投资；分公司“收入专户”和“支出账户”分设。
　　●收款：协办行定期主动将“收入专户”资金上划至总部结算户。
　　●付款：客户总部从结算账户统一向分公司“支出账户”拨付资金。
　　●投资：对客户集中后的资金，日终将超过留存额度的资金转入协定存款户，次日营业开始再全部转回，提高存款收益。客户也可进行其他投资。
　　●客户总部还可通过E-bank随时主动上划分公司“收入专户”资金，对分公司账户进行远程查询、监控。
　　●账户管理：协助客户监督“收入专户”的资金用途和“支出账户”的资金来源，“收入专户”资金只能付给总部指定账户，“支出账户”资金只能由总部统一拨付。
流程图如下：

　　2、集团公司服务方案二
　　●本方案可以协助集团公司对内部资金进行统一管理，减少整个集团的资金冗余，降低资金成本，提高资金使用效益。
　　●账户结构：集团设一个集合账户，并具有透支功能；各分公司设零余额的基本账户，并具有透支功能。
　　●营业日终各成员单位账户资全部归集至集团的集合账户。
　　●次一营业日开始将各成员单位的资金由集合账户全部划回，不影响成员单位日间的正常使用。
　　●每日营业终了，当集合账户资金不足时，可在额度内提供透支。
　　●如集合账户资金富余，日终则转作投资。
　　●日间可在额度内对各成员单位提供账户透支，日终仍有透支的与集合账户清算。
　　●提供委托贷款服务，总部调剂内部成员单位之间的资金余缺。
流程图如下：
　　3、跨国公司服务方案
　　●本方案可以协助跨国公司对境内公司的账户进行远程监控、操作，将境内企业现金管理纳入统一平台。
　　●方式一：集团总部通过工商银行网上银行对境内公司账户进行远程查询、付款。
　　●方式二：集团总部通过其境外开户行，将查询、付款指令提交工商银行，实现对境内公司账户的远程查询、付款。
　　●同时，对跨国公司境内公司提供优质的现金管理服务。
流程图如下：

　　4、银企互联解决方案
　　通过专线或Internet，“工行财e通”企业网上银行与客户财务系统或ERP系统建立银企互联，客户直接通过财务系统或ERP系统的界面就可以享受账户查询、信息下载、转账支付等服务，并可根据客户的需要自行在其财务系统中定制更多的个性化功能，实现现金管理的高度自动化。方案特点：
　　●账务信息银企同步。银企互联有机的联接了企业财务系统和银行业务处理系统，整合了双方的系统资源，为企业财务决策提供实时、准确、全面的账务信息支持。
　　●个性化服务。企业可根据自身财务管理的需要，通过财务软件系统对银行提供的“原子”功能进行自由组合和控制，灵活定制内部授权机制，从而拥有自己的专有银行。
　　●操作简易、提高效率。企业财务人员无须重复录入指令信息，所有指令一次录入，一经审核批准，立即完成对外支付并更新财务系统账务信息，简化了手续，使客户使用起来更方便。
　　●安全放心。除采用与网上银行相同的安全机制外，还在所有交易中增加了“包序列ID”字段、在转账交易中、增加了“签名时间”字段，从而可有效地防范黑客攻击、指令、重复提交等风险
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