一、业务简述 托管账户是我行针对家庭集约化财务管理、伙伴朋友间合伙投资、创业中对资金的监督汇划等需求,推出的一项新型金融服务,客户(授权人)可以通过柜面授权方式将本人账户授权给他人(管理人)。授权成功后,管理人可通过工行的个人网上银行管理授权人的账户,并进行转账汇款、投资理财等操作。 网上托管账户的实质是一人(管理人)可以同时管理多个人的账户(包括灵通卡、E时代卡、理财金账户、信用卡、专用卡、活期账户),而授权人将账户委托管理人管理的同时,本人仍可对授权账户办理各项业务,并操作使用网上银行,是一种对他人账户的协管、代管。
二、适用对象 本产品特别适合家庭成员,尤其是子女为老人管理账户,代为在网上购买基金、国债,免除老人奔波于银行之路途和购买基金、国债排队等候之苦,实现了对家庭成员或合作伙伴银行账户的及时、有效管理和监督。
三、开通条件于开通流程 (一)对于授权人。无论客户是否开通网上银行,均可以持本人有效证件和相关账户(银行卡或存折)前往我行网点进行授权操作。 (二)对于管理者。管理者必须是已开通我行网上银行的证书客户,在授权人授权成功后,即可通过网上银行对授权人账户进行管理。
四、服务渠道 工商银行中国网站、工商银行营业网点。
五、名词解释 (一)授权人是指通过柜面将自己的账号(单一账户、整套账户)授权给他人查询、转账的个人客户,授权人可以注册网银、也可以是未注册网银的客户。 (二)管理人是指授权人指定的可以查询、操作本人账户的个人客户,管理人应是我行个人网银柜面注册的U盾客户。 (三)授权是指授权人通过柜面将本人账户的查询、转出功能授予其他网上银行柜面注册U盾客户的操作。
六、特点和优势 (一)操作简单。授权人只需持本人有效证件和相关账户前往柜台办理即可,无需管理人的到场,且授权人也不必是网上银行的注册客户,方便客户的办理。 (二)功能强大。管理者只需使用自己的U盾进行验证,即可管理授权人的账户,进行转账汇款、基金、黄金、国债等理财产品的购买,实现银行账户的集约化管理。 (三)扩展理财手段。授权人不必再亲自往返银行网点或学习网银操作,一切均可由管理人代劳,避免了路途奔波和网点排队之苦。同时,授权人仍然可以操作自己的账户,亦可亲自办理各项业务。
七、注意事项 (一)若遇到灵通卡、e时代、灵通卡、理财金、信用卡等银行卡变更卡号时,无需重新授权,系统将自动进行变更操作。 (二)管理人若注销自己的网上银行,则托管协议自动解除。日后若管理人重新注册网上银行,还需授权人再次授权方可对原授权人账户进行管理。 (三)管理人无法进行注销授权人账户等操作。 (四)部分功能要进行“切换管理账户”才能对相应的托管账户进行操作,否则,均视为管理人本人账户交易。
八、常见问题 问:可以授权的账户包括哪些? 答:可以进行授权的账户包括:灵通卡、e时代卡、理财金账户、信用卡、活期账户,账户包括本地、异地。
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