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主持人：
大家下午好，非常高兴和大家相聚在工行论坛金融咨询栏目。今天我们的话题是目前备受关注的“交强险”。从月日，也就是明天起，机动车交通事故责任强制保险，终于要开始正式施行了，面对国内首个强制机动车险，您是否感觉到有点陌生，不要紧，今天我们专门为您请来了中国人保车辆保险部法定保险处处长张海波先生，安邦财产保险公司车险核保部相关负责人吕飞女士和太平洋财产保险公司车险部的王德来先生，三位都是车险方面的专家，对机动车险的投保、理赔等各个环节以及马上就要实施的交强险都具有丰富经验。另外我们还请到了工行网站“网上保险”频道的李响，今天她将给大家带来精彩的网上投保知识，欢迎四位专家，相信这样一个强大的阵容今天一定能给您带来最及时和专业的咨询服务！首先还是请我们的专家和大家打个招呼吧！
咨询师_张海波：
大家好！我是人保财险的张海波。
咨询师_吕飞：
大家好！我是来自安邦保险公司的吕飞，很高兴有这个机会同大家交流。
咨询师_王德来：
大家好！我是来自太平洋财产保险的王德来，欢迎各位网友踊跃提问。
咨询师_李响：
大家好，我是中国工商银行网站网上保险频道负责人李响，很高兴和大家在一起讨论交强险的问题。
主持人：
好的，谢谢四位专家！我们都知道，早在年月日起开始实施的《道路交通安全法》中就对交强险的实行的进行了明确的规定，但时隔近两年，交强险才正式实施，可谓是“千呼万唤始出来”，从颁布到施行，交强险都受到了社会上的广泛关注，请专家给我们介绍一下，到底什么是交强险，它的保障对象是谁呢？
咨询师_张海波：
对于您的这个问题《交强险条例》中有很专业的定义，在此通俗的说就是，当您的机动车因为发生交通事故造成了对方人身损害或财产损失时，按照法律您应当向对方承担的赔偿责任，将由保险公司在交强险的责任限额内给予承担。但是交通事故中造成您本人或您车上人员的损失，交强险是不负责赔偿的。
主持人：
交强险不同于其他车险最独特的地方可能就在于这个“强”字，那么这个“强”字具体表现在哪些地方呢？
咨询师_吕飞：
交强险是一种由国家法规要求强制购买的保险，这个强字其实表现在个方面：
．体现在对机动车的所有人或管理人，要求必须投保；
．体现在对保险公司的强制，对于取得资格的保险公司不能拒保，同时对于交强险的责任限额内的事故损失负责赔偿。
主持人：
交强险从月日起就正式实施了，那么车主应该在什么时候上交强险呢？
咨询师_王德来：
对于今年月日前已续保商业机动车第三者责任保险的，原商业三者险保单继续有效，驾驶人员应在今年月日后随车携带保险单备查，至原商业三者险保险期满时，就应当及时投保交强险。
对于今年月日后商业三者险到期这种情况，操作起来比较简单，就在今年商业三者险到期续保时，投保"交强险"，而商业三者险可自由选择是否投保。
对于还没有购买商业三者险的车辆，从月日起三个月内，必须投保"交强险"。而且，投保人只能投保一份交强险，不能重复投保交强险。
明年月日起，没有投保强制险的车辆将不能上路行驶。
主持人：
自从公布实行交强险以来，最受广大车主关心的应该就是交强险的费率问题了，交强险的费率是怎样的一个水平呢，费率是根据什么来确定的呢？
网友chujie：
我想咨询吕小姐：强三的费率全国都是统一的吗？对于客户本身有何益处？
咨询师_吕飞：
主持人您好：
保险公司经营交强险不以盈利为主，交强险的费率也是按照银监会不亏损不盈利的规则进行审批的，据我了解，今年的交强险费率是低于精算价格的，而且今年实行全国统一的基础费率，将在明年按照规定进行浮动。
chujie您好：
费率是统一的。对客户来说，交强险的赔偿，包括责任赔偿和无责任赔偿两部分限额，能最大限度对受害人进行补偿。跟原有三者险保障的范围是同样的责任限额之下，保障的范围远远大于原有的商业三者险的范围，对客户本身来说，所转嫁到保险公司的风险，要高于原有的商业三者险，这是对他最大的好处。
主持人：
我们都知道在商业保险中也有一个“第三者险”，这与我们现在即将实行的交强险是一回事吗？除了一个是强制购买，一个是自愿购买以外，这两种保险之间还有其他的不同吗？
咨询师_张海波：
交强险与商业三者险其他的不同，主要体现在以下三个方面：
一、交强险比商业三者险的责任范围宽泛，原有的一些不属于商业三者险责任范围内的风险，也被包括在交强险的责任范围之内，如交通事故中，造成的被保险人及其家庭成员的人身伤亡和财产损失等等。是不属于商业三者险的责任范围，但是属于交强险的责任范围。
二、交强险与商业三者险的赔偿原则不同，商业三者险是保险公司按照被保险人事故责任比例赔偿责任的。交强险对于交通事故中受害人的损失，不考虑被保险人的事故责任，在责任限额内，按照实际损失进行赔偿。
三、交强险与商业三者险的责任限额和额度不同，商业三者险是综合的责任限额，在责任限额内既适用于人身伤亡的赔偿，又适用于财产损失的赔偿，商业三者险的责任限额，由五万、十万，十五万等八种选择。您可以自愿选择。而交强险的责任限额是分项的，且限额固定，因此交强险只提供基本保障，商业三者险自由选择保障程度，提供贴身保障计划。
网友haier：
交强险与第三人称险有何区别??
主持人：
haier网友：您好！您的问题张海波已在第楼中回答，请您查看！谢谢您对活动的关注！
网友chujie：
首先谢谢吕专家的解释：另外，我还想问问：如果投保了强三险后，商业三者险是否存在的意义就不大了？如果一旦发生交通事故的话可以在异地进行索赔吗？
咨询师_吕飞：
谢谢你热心参与我们的论坛。
首先，交强险的保障责任范围较宽，但赔偿限额却有限。因此，交强险只能提供基础保障，而不能代替商业三者险。
咨询师_张海波：
我们公司对交强险这块分两个来讲，在异地发生了交通事故，造成受害人的人身损害，需要抢救的，我们人保财险要在全国范围内，通赔抢救费用。对于其他的损失，我们即将推行全国通赔业务。也就是说客户在异地出险可以在当地索赔。
主持人：
交强险的费率上有一个非常人性化的规定，就是“奖优罚劣”是这样的吗？
咨询师_王德来：
交强险的费率会随着车辆的驾驶记录上下浮动，从明年开始，也就是交强险实行的第二年开始，如果机动车辆上年未发生交通事故及违规，则费率会下调，如发生交通事故及违章，则费率会上浮，最高可上浮至标准保费的两倍。
网友chujie：
安邦的实力和股东怎样？从没听说过这个公司？
咨询师_吕飞：
chujie您好：
安邦保险的股东是由中石化和上汽集团等组成的。注册资本金.9亿，目前在全国有个分支机构。安邦公司作为一家新的财险公司，正在以优质的服务为越来越多的客户所接受。
主持人：
车主应该怎么购买交强险呢，比如说可以在任何一家保险公司投保吗？
咨询师_王德来：
中资保险公司经保监会批准，可以从事交强险业务。未经保监会批准，任何单位或者个人不得从事交强险业务。目前保监会已经批准家中资保险公司经营交强险业务并向社会公示。
主持人:
那么交强险的购买流程和手续和以往购买商业第三者险是一样的吗？
咨询师_张海波：
交强险的购买流程和手续，与以往的商业三者险基本相同。如果您需要购买交强险，方便的话您可以到保险公司的营业网点投保，还可以通过拨打保险公司的服务电话（如：人保财险的电话里），通过保险公司的电子商务网站，如人保财险的网站是：WWW.E-PICC.COM.CN（以及通过保险公司的业务员代理人进行投保）。这些渠道都将为您提供方便周到的服务。除此之外，您还可以通过工商银行的网站进行投保。工商银行和多家保险公司合作推出了网上保险业务，您现在只要登录工商银行网站，就可以直接在线购买，非常方便。
主持人:
今天我们活动还特别邀请到专门负责工行网上保险频道的李响，最近工行网站的保险频道进行了一次改版,请李响给我们介绍一下改版后的保险频道好吗？
咨询师_李响:
此次改版后网上保险频道根据客户购买渠道的不同，根据不同险种对我行代销的所有保险产品进行归类展示，较之以前的网上保险频道，产品更加齐全，信息更加准确，资讯更加丰富。
改版后，我行首次为客户推出B2C方式的在线投保业务，客户无需登录网上银行即可购买保险产品，为客户提供了更便捷的保险购买渠道，打破了买保险手续繁琐的瓶颈，客户只要轻点鼠标，即可随时随地轻松购买保险产品。为了方便客户在线购买产品，我们还特别制作了“在线投保一点通”，为客户解释整个操作流程。此外，在线投保的页面也很友好，每操作一步都会出现相关的交易提示，便于客户理解、操作。
主持人:
您刚才提到了改版后最大的特点就是推出B2C方式的在线投保业务，能具体给我们讲讲应该如何操作吗？现在可以购买的保险有哪些呢?
咨询师_李响:
网上购买保险的操作非常简便。如果您是我行网上银行注册用户，则可直接进入我行网上保险频道（网上保险）选购保险产品，如果您尚未注册我行网银，则需先花几分钟在我行门户网站（www.icbc.com.cn）注册个人网上银行。
在线选购保险产品的具体流程入下：进入保险频道首页，在在线投保栏目中点击感兴趣的产品，详细阅读产品说明书，再点击“我要购买”按钮并填写个人投保信息，选择保险期间等要素，填写完毕点击“提交”之后，您直接在网上进行支付，保单就生成了，保险公司会将投保单和保单送达或寄达给您，这样您就成功的在线购买了这份保险。
目前，工商银行与平安、人保、泰康、太平洋四家保险公司合作推出了多种在线保险产品，其中包括：车险、旅游险、家居险、意外险、医疗险和综合险。共有只产品供客户选择。客户只需几分钟就可在办公室或家中完成投保流程，省时方便。
主持人:
我在工行保险频道能购买到交强险么？
咨询师_李响:
目前我行网上保险频道已与人保、平安保险公司合作，近期马上就要在我行网站保险频道联合推出了在线购买交强险的服务，感兴趣的朋友请关注我们的频道网上保险，而且以后，我们还将陆续为大家推出更多的交强险产品。请要购买交强险的朋友关注我行网站网上保险频道。
主持人:
那么除了在线投保以外,工行网站网上保险频道还具有什么功能呢？
咨询师_李响:
首先，保险频道将工行在柜台代理销售的险种在网上保险频道中进行了介绍，方便顾客查询。
其次，“网上保险”频道着力打造保险理财概念，频道不单为处于不同人生期的客户推出目标明确的“人生规划”，还在“保险理财”中为客户买保险理财支招。
此外，为了方便客户的保险投资，频道为客户提供了丰富的资讯信息，除了我行代销产品资料、保险市场资讯、机构动态等，“保险学苑”中的“投保指南”、“索赔指南”、“法律服务”、“案例大全”及“保险辞典”等还为客户提供了购买保险必备的服务信息，让客户投资得更加明白、安心。
主持人:
保险频道真是非常的方便,下一步，工行在网上保险频道推出更多的险种和更多的服务方面有什么计划吗？
咨询师_李响:
今后工行还会与更多保险公司合作，为大家推出更加丰富的在线产品，更加友好的支付界面，以及更加便捷强大的支付功能。我们也会针对客户观注的问题定期制作专题，与大家分享我们的观点。例如今日，我们就迎合月日推出的交强险，推出了“解读交强险专题”，并准备制作系列专题，对该保险问世后的情况进行后续报道。此外，工行还会携手保险公司不定期推出一些优惠活动。总之，我们将会使在线投保更便捷，产品咨询服务更周到。
网友haiming：
请问各家公司的费率各是多少？
咨询师_王德来：
月日起，交强险的费率是由保监会核定，全国统一的。
各家保险公司使用的商业险费率由各家保险公司从行业统颁的A、B、C三款中选择其一执行，三款费率的差异不大。
由于全国各地费率各不相同，所以在这里无法全部贴出，望见谅。
网友lixianger：
听说交强险什么都赔，投保了交强险以后，如果我喝醉了，出了交通意外，给别人造成的损失也是由保险公司来赔吗？
咨询师_张海波：
如果出现这种情况的话，造成受害人人身伤亡需要抢救的的时候，保险公司只负责垫付受害人的抢救费用，在医疗费用赔偿限额以内，或者在无责任医疗费用赔偿限额以内，只垫付抢救费用，其他的费用保险公司既不负责垫付也不负责赔偿。
网友meizhu：
交通事故造成对方新车保险杠受损，我全责,保险公司按照修复进行赔偿.但对方非要换新的.请问我是否承担换新保险杠的责任?
咨询师_吕飞：
按照保险条款的规定，以修复为主。
对于对方的要求，可以通过公安或物价部门来确定您应承担的事故赔偿金额。
网友小呵呵：
车险具体都包括哪些啊，车子有没有哪个地方是什么险都保不到的，好象听人说车轮就保不到，是这样的吗？
咨询师_张海波：
车险包括交强险，还有商业的主险和附加险，商业的主险包括商业车辆损失险，和商业的第三者责任险，以及车上人员责任险，及其附加险。车险基本上涵盖了车子的每一个地方，但是它是只保障对于保险责任范围内的事故造成的车辆的损失。对于车轮这方面，保险公司对于车轮单独损坏是不给予赔偿的。但是如果属于保险责任范围内的事故的损坏是给予保险的。
网友小呵呵：
各家保险公司“交强险”的费率是一样由国家统一定价的吗？，谢谢！
咨询师_王德来：
是的，强制三责险的费率是全国统一的。
网友小新：
我刚买的新车，所以买的是全险，但是后来才听保险公司说，赔偿次以后就有%的免赔率，是所有的全险都有这个规定的吗？
咨询师_王德来：
请问，您说的“全险”是投保了哪些险种？
网友openen：
私家车买什么车险最划算？
咨询师_吕飞：
现在保险市场现有的三款产品都差不多，这三款车险产品的费率差别不大，所以不能简单说哪家公司最便宜，在您购买车险的时候，不要片面考虑价格，要考虑各公司的服务水平和服务能力。根据每个人的不同情况选择，所以车险没有最便宜的，只有最适合您的。
网友openen：
哪家保险公司的车险最便宜？谢谢！
咨询师_王德来：
车险并没有最便宜的，只有最适合您的。所以，请您根据自己的实际情况选择最适合自己的车险。
网友可爱熊猫：
索赔有没有时间上的限制啊，就是说比如有一天我自己撞在石头上了，因为没有空，而且并不严重，就没着急修，一个星期后，我再报险，还管赔吗？一个月后呢？半年以后呢？
咨询师_吕飞：
对于事故报案的时效，车险条款上明确规定，一般要求在事故发生后小时以内向保险公司报案。而且，如果能够保留第一现场及时向保险公司，那可能得到的索赔将更加快捷。例如，我公司就推出了小额赔款的绿色通道，无需提供修车发票将直接拿到赔款。
网友vivi11：
车险里面除了交强险以外还有什么是强制投保的吗？
咨询师_张海波：
车险里除交强险外，没有需要强制投保的。
网友牛刀小试；
我听说有的保险可以打个电话就买了，保险公司会把合同送上门来，车险可以这么买吗？谢谢
咨询师_王德来：
可以的。现在各家保险公司都有全国统一的客户服务热线。您只要拨打各保险公司的服务热线，就会有客户服务专员为您试算保费。如果您准备投保，保险公司可以给您预约送保单上门的。
网友瓦卡卡：
我的汽车保险快到期了，一下子也不知道从哪里冒出来了好多没怎么听过的保险公司给我打电话推销保险。说实话，价格确实挺让我动心的，但又怕他们是骗子，请问专家如何判别保险公司的真伪，有没有什么地方可以查到？请专家指教。
咨询师_王德来：
只有获得中国保监会批准的中资保险公司可以经营强制保险业务，所有获批的公司都在中国保监会网站上可以查到。
现行的商业A、B、C三款产品在条款及价格上差异不大。
网友milk：
如果因车祸司机受伤，对方车的三者保险应该赔偿医疗费用，那受伤司机个人上的医疗保险是否还给以赔偿？谢谢专家！
咨询师_王德来：
交强险赔偿不足部分的医疗费用，可向商业保险申请索赔。
网友prettygirl:
交强险给受益人带来的利益具体是什么？请举例说明。
咨询师_张海波：
能通过交强险受益的有两个群体，一个是受害人的群体，一个是被保险人的群体。对受害人的保障主要体现在，对于保险责任范围内的事故，通过赔付的方式间接补偿受害人的损失；对于不属于保险责任范围内的四种情况，保险公司给予垫付受害人的抢救费用。对被保险人群体来讲，他通过比较大的保险责任范围，在责任限额内最大限度地转嫁被保险人的风险。
网友天一生水：
全险是不是就没有任何的免赔条款？
咨询师_张海波：
其实，从专业上来讲，是没有全险这个概念的。全险相对来说是等于你投保的车险中的险别比较多而已，并不是说没有任何的免赔条款。其实在商业车险条款中，尤其是主险条款中都有免赔条款。
网友非凡男:
什么是机动车第三者强制保险？
咨询师_张海波:
现在已经没有机动车第三者强制保险这个概念了，机动车第三者强制险名称已改为机动车交通事故责任强制保险，简称交强险，关于交强险的概念，在主帖中已经明确，请查阅。
网友哈哈:
交强险包括摩托车吗？
咨询师_吕飞:
包括摩托车，按照型号分为三种，CC以下、CC-250CC（含）、CC以上及侧三轮，年保费分别为：元、元、元。
网友meizhu:
商业保险的第三者责任险包括对车上成员的赔偿吗？交强险包括吗？
咨询师_张海波:
商业保险第三者责任险不包括对本车上人员的赔偿，交强险也不包括。如果需要对车上人员的保障，可以投保机动车车上人员责任险。
网友小牛:
我的小车车险即将到期,我以前都是买万的第三者险。以后我就必须买交强险了，交强险的最大赔额是多少啊，我还用买第三者险了吗？
咨询师_王德来：
交强险的最大赔偿限额为万，超出部分您需要投保商业第三者责任险来补充。
网友zhangkeke：
交强险这一险种的推出，取得的效果好吗？还未接触这一险种，我想了解一下。
咨询师_吕飞:
交强险定于今年月日推出，将对道路行人及财产给予有效的保障。至于将要取得的效果，需要所有参与者的努力吧。
网友linjunjun：
我是北京的，年下半年购买的宝来，价值万，当时是一条龙做的全险，我有三年驾龄，我老婆是新手，通常是我开车。马上保险快到期了，请教专家，应该买什么车险比较合适，覆盖面比较全而且还比较经济实惠。
咨询师_王德来：
建议投保交强险+商业车损+商业三者险万+玻璃单独破碎+全车盗抢+基本险不计免赔。
主持人：
两个小时的时间马上就要结束了，感谢四位专家的精彩解答！谢谢网友们的热情参与！在这里，支持人特别提示您：专家的观点为个人观点，仅供您参考！及时、专业、贴心的金融咨询服务尽在工行论坛网上金融咨询活动，每月第二周和第四周的周五下午两点，我们准时在这里等你！月日我们将邀请到电子银行专家，一起和您聊聊网上银行安全性。好的，朋友们，咱们下次活动再见！
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