一、业务简述
　　财智账户浓缩中国工商银行现金管理服务精髓，帮助公司、政府、事业等客户高效管理应收、应付款，归集、调剂内部资金，及时、准确获取现金流信息，提供多样化投资机会，提高资金回报。财智账户凝聚中国工商银行专业化服务能力，以强大的资金结算和产品开发平台为后盾，周到考虑客户的现金管理需求，彰显至真至诚服务。

　　二、适用对象
　　所有公司、政府、企事业单位客户。

　　三、特色优势
    财智账户提供应收款服务、应付款服务、账户管理服务、流动资金头寸管理、外汇风险管理等服务。
　　应收款服务：中国工商银行紧密结合客户资金运动特点，向客户提供最为适合的应收款服务，协助客户快速归集资金，减少资金在途时间，提高资金使用效率。包括直接借记、即时通、支票直通车、电子银行、委托收款、上门收款、协议钱箱。
　　应付款服务：在传统的利用支票、汇票、本票进行支付的基础上，中国工商银行不断创新支付产品，提高客户财务管理效率，协助客户有效控制付款行为。包括：电子汇兑、网上银行支付、代发工资、牡丹卡公务用卡服务、信用证、外汇汇款、全球快汇服务、买方付息等。
    账户管理服务：中国工商银行根据客户财务管理需要，利用技术、网络优势，协助客户对账户资金流入、流出及留存进行有效监控，提供完善的信息服务，实现资金流和信息流同步传送，促进资金流和物流的紧密结合，提供更全面的业务决策信息支持。包括：账户收支管理、账户余额管理、支付控制、电子银行账户信息服务。
　　流动资金头寸管理：中国工商银行在为客民用工业提供优质收付服务的基础上，协助客户集中管理流动资金头寸，通过提供多种短期投资、融资服务以及客户内部资金融通服务，使客户保持最佳的流动资金头寸，将更多的资金用于更好的投资机会，以更低的资金成本获得更多的收益。包括：人民币存款组合、债市通、柜台记账式国债、开放式基金投资、外汇定期存款、结构性存款、7天通知存款、代客购买债券、法人账户透支、应收账款保理、流动资金循环贷款、委托贷款等。
　　外汇风险管理：中国工商银行凭借全球化网络，可以协助客户在全球范围内集中进行外汇风险管理，确保客户在追求资金收益的同时，有效控制汇率波动风险。包括：远期外汇买卖、外汇期权、货币掉期、结构性汇率风险管理工具、远期利率协议、利率掉期等产品。

　　四、开办条件
　　客户享受财智账户服务，需要与我行签订现金管理协议。

　　五、服务渠道与时间
　　柜面、企业网上银行。

　　本页面内容仅供参考，部分内容以当地分行公告与具体规定为准。