爱情结晶的呱呱坠地，您的生活又进入到了一个崭新的阶段，家庭的脉搏伴随着小生命的茁壮成长而跳动，一切的财务规划因之改变。
　　◆特征分析◆
　　☆ 孩子的呱呱坠地，在为父母带来莫大幸福感的同时，也增加了家庭理财的紧迫性。
　　☆ 家庭责任感更重，需要考虑的方面也更多。
　　☆ 事业正处于上升期或者成熟期，在这一阶段，家庭收入和财富的积累将逐步上升直至一生中的最高水平，可以有更多的资金供支配。
　　☆ 随着家庭财富的不断积累，开始需要银行提供专业化的投资理财服务和私人银行秘书服务。这样，不仅可以优先办理业务、享受汇款手续费优惠，而且有专门的理财策划师追踪服务，更可以独享一些先进的理财产品，使得自身的理财如虎添翼。
　　◆财务需求◆
　　☆ 住房：大多数人都已经有了自己的住房，随着孩子的出生，有的家庭可能需要考虑置换大一点的房子。
　　☆ 子女教育：从孩子出生到学业有成，教育费用是一笔不小的支出，需要及早动手准备子女教育金，而且这部分资金的筹集是第一位重要的。
　　☆ 养老规划：养老是越早动手越好，到了这一阶段，养老就显得尤为重要。
　　☆ 保险：为了保障孩子今后的生活，适当增加自己的寿险显得非常必要，尤其需要加大对家庭主要经济支柱的保险。
　　☆ 投资：随着财富的积累和阅历的丰富，可以选择更丰富的投资品种，根据自己的资产状况、家庭负担、风险偏好等，设计合适的投资组合，以满足不同期限理财目标的需求。
　　☆ 其他：有条件的家庭在这一阶段会拥有自己的汽车，涉及到购车计划。
　　◆理财技巧◆
　　☆ 准备家庭紧急备用金
　　准备3-6个月的生活费用作为紧急准备金。
　　☆ 专业理财顾问
　　在这一阶段，家庭理财所涉及到的方面更多，专业的理财顾问可以帮助您理清思路，协助执行理财计划。
　　☆ 多元化的服务渠道
　　1. 开通网上银行，轻松打理帐户，把握投资良机。
　　2. 申领牡丹国际卡，轻松划卡消费，出国消费国内购汇还款，方便快捷。
　　3. 签定理财协议，根据需求自动实现资金的划转。
　　☆ 丰富的理财产品
　　根据子女教育、养老等理财目标，制定分阶段的执行计划，并选择合适的投资品种来帮助实现理财目标：
　　1. 活期存款：将紧急备用金存为活期存款，以便不时之需。
　　2. 货币基金：1-2年内要用的资金，通过定期定额存入货币基金的方式来积累。
　　3. 基金定投：选择风险适中、收益稳健的成长型基金，进行定期定额的长期投资，为中长期的理财目标作准备。
　　4. 投资连结险：对于长期的目标，如养老，可以适当购买一些投资连结产品，在分享高收益的同时，得到一定的保障。
　　5. 国债：无风险的投资品种，与有风险的理财产品搭配，构建适合的投资组合，但国债期限较长，对于短期理财目标不太适合。
　　◆案例分析◆
　　李先生，33岁，公司主管，年薪15万元；李太太，31岁，家庭主妇；儿子，现年3岁半。家庭年支出约7万元（含太太及孩子的商业保险费及房屋按揭供款）。李先生已参加社保，家庭无存款，自有住房价值50万元，该房产目前尚有26万元银行贷款，房贷每年偿还本息合计2.9万元。
　　☆ 分析：
　　1、李先生的家庭收入较好，年收支相抵后节余8万元。
　　2、由于无存款，家庭紧急预备金准备不足。
　　3、每年的还贷支出占家庭收入的19.33%，低于正常水平20%，比较合理。
　　4、家庭无生息资产，理财收入为0。
　　5、李先生虽然参加社保，但保障不足，而且他是家庭唯一经济来源，需要加大他的保险力度。
　　通过分析得出如下结论：其家庭累积财富的速度极慢，要实现将来的理财目标，需要改善家庭的财务状况，需要积极储蓄，年节余8万元要合理安排投资组合,加快资产累积的速度，提取一定的紧急预备金。
　　☆ 建议：
　　1、加强李先生的保险。预计李先生发生意外后家庭支出与收入的缺口，确定保险金额为100万元。考虑到终身寿险的保费支出较高，李先生可以选择20年、保险金额为100万元的定期寿险，至少保障孩子能够完成大学学业。
　　2、当年的节余中，2万元作为紧急备用金，存入活期存款，以备不时之需，余下的5万元用于投资。
　　3、购车计划：由于李先生目前无存款，2年内若要攒15万元用于购车，将会影响到其他目标的实现，但鉴于李先生不愿降低购车的价格，建议选择汽车消费贷款，首付30%，加上购车费用约5万元，依靠当年节余就能实现。
　　4、子女教育：主要为孩子筹备大学费用，按照目前的学费、生活费水平及2%的学费成长率假设，到14年后孩子上大学，大约需要28万元，以5%的投资收益率计算，每年需要储蓄1.4万元。
　　5、养老规划：假定李先生27年后退休，计算其退休后预计生活支出与退休收入的缺口为100万元，以5%的投资收益率计算，每年需要储蓄5万元。
　　6、投资计划：合理进行投资品种的组合，帮助实现更高的收益。根据李先生的情况，建议其投资于无风险或者低风险产品（银行存款、货币基金、国债等）的比重为30%，投资于债券或者债券类基金的比重为40%，投资于股票或股票类基金等产品的比重为40%。
　　7、其他建议：熟练掌握电子银行、自助银行等现代化金融结算、服务手段，为自身家庭财务管理创造一个宽松的环境，使自己可以专心于工作和投资理财。