卸下工作与生活的重担，享受“夕阳无限好”的天伦之乐，感悟岁月沧桑的人生真谛。
　　◆特征分析◆
　　☆靠退休金和以前积蓄养老，未来的预期收入低，风险承受能力低。
　　☆子女都已成人，一般而言，无子女养育负担，也无固定资产购置的负担。
　　☆健康方面的支出逐渐增多。
　　☆开始考虑遗产处理问题。
　　◆财务需求◆
　　☆储蓄：储蓄能力低，主要依靠以前的积蓄。
　　☆投资：风险承受能力低，不适合风险较高、期限较长的投资，以保守投资为主。
　　☆健康支出：对于没有医疗险或者医疗险不足的，需要建立专项基金，以应付健康方面的支出。
　　☆其他：旅游计划、遗产规划等。
　　◆理财建议◆
　　☆谨慎安排您的家庭财务，尽量避免您不熟知的投资。
　　☆在增加储蓄存款、国债投资的同时，合理搭配各种类型的开放式基金，以战胜通货膨胀，防止财富缩水。
　　☆在选择投资组合比例上，可考虑储蓄和国债的比例占85%以上，其他部分投资选择分布于企业债券、基金、股票、保险、收藏品等之上。
　　◆案例分析◆
　　李先生和王太太，今年都60岁，身体健康，均已退休，经过一辈子的辛劳，李先生和王太太共有200万的家庭资产，其中包含自用住房70万。李先生和王太太希望退休生活过得快乐安稳。
　　☆分析：
　　1、李先生与王太太退休后已失去主要经济来源，现阶段风险承受能力为弱，投资回报要求低。
　　2、假设李先生和王太太还有余命20年，每年大概需要花费5万，20年总需求为134万。（假设通货膨胀率为：3%。）
　　☆建议：
　　1、重新规划资产
　　现在的生息资产分布情况如下（客户总资产200万，其中生息资产130万，自用资产70万）：
　　　　
　　从目前的资产分布情况表来看，投资高风险的产品比例过高（股票占总资产的20%），应对资产的配置相应的进行调整。因此建议李先生安全投资、防范风险、合理安排现金流。对于高风险 的投资产品，如股票、房地产等应适当的抽离。
　　　　　　
　　2、谨慎安排您的家庭财务，尽量避免您不熟知的投资。
　　3、在增加储蓄存款、国债投资的同时，合理搭配各种类型的开放式基金，以战胜通货膨胀，防止财富缩水。
　　4、在选择投资组合比例上，可考虑储蓄和国债的比例占85%以上，其他部分投资选择分布于企业债券、基金、股票、保险、收藏品等之上。

　　以上是把人生划分成4个主要阶段，其实，还可以把整个人生划分成很多小的阶段，根据每个阶段的特点和需求，量身定做适合自己的阶段理财规划，才能圆您一个美满的人生梦。
　　人生理财计划也决不能流于“纸上作业”，财富是靠“积少成多”、“钱滚钱”地逐渐累积，平稳妥当的生涯理财规划应及早拟定，才有助于逐步实现“聚财”的目标，为人生奠下安定、有保障、高品质的基础。