业务办理有疑问？就用工行“客户服务”>>

　　一、功能定义
　　工商银行的现金管理服务，是以全功能银行系统（NOVA）为依托，凭借强大的科研开发能力，为协助客户进行现金管理而提供的收款、付款、流动性管理以及相关的投资、融资等一系列综合化服务的组合，具体包括委托收款、代理收款、即时通、支票直通车、上门收款、协议钱箱等收款服务，信用证、电子汇兑、网上支付、代发工资、公用卡付款等付款服务，账户收支、账户余额、支付控制等账户管理服务，各项存款、债券结算代理、记账式债券柜台交易、开放式基金、外汇投资、短期融资等投资服务，协助各类法人客户实施更加有效的财务控制，追求更高的资金使用效益。

　　二、产品介绍
　　1. 收款服务
　　支持客户主动收款。通过柜台、电子银行、自助终端等多个渠道，投保人可借助工商银行遍布全国的网络，以现金或转帐方式交纳保费。保险公司客户在工商银行开立保费收缴账户时，可实现保费实时到账，同时工商银行将提供投保人交费电子明细信息，从而实现自动更新内部对账，提高业务效率，降低差错率。
　　提供保费收入归集服务。协助保险公司客户建立全国范围的保费管理总分账户体系，实现及时的内部资金归集。
　　2. 付款服务
　　工商银行为保险公司客户提供方便、快捷、安全的付款服务，帮助保险公司客户提高付款效率，优化付款流程，有效控制付款环节风险。
　　保费赔付服务。工商银行为保险公司客户提供高质量的保费赔付服务，保证赔付资金及时足额支付给投保人，帮助保险公司客户高效率管理应付款。
　　提供代发工资和费用报销服务。工商银行提供同城、异地的代发工资服务，保险公司客户可以实现员工工资的集中统一发放。另外，提供牡丹商务卡、财务POS服务，支持员工持卡消费，凭卡报销各类差旅费用，可极大减少现金使用量，降低财务管理成本，提高公司的内部控制水平。
　　3. 系统直联服务
　　工商银行为保险公司客户提供系统直联服务，将双方的业务系统整合为一体，可以极大提高业务处理的自动化水平，降低差错率，提高效率。系统直联服务通过DDN专线、开发和设置前置机，采取信息加密措施等技术手段，将保险公司客户的各类电子指令安全快速转化为银行主机可以处理的指令。工商银行以实时或批量模式完成业务处理之后，将电子反馈信息自动回传保险公司业务处理系统，帮助保险公司业务系统自动进行后续业务处理，实现双向的指令交换和业务自动处理。

　　三、适用对象
　　适用于经营机构网络广泛、对信息化管理要求高的保险公司客户。

　　四、特点和优势
　　1. 工商银行具备最雄厚的资金实力。在经营中始终本着以客户为中心的经营理念，凭借雄厚的资金实力、完备的客户资源以及良好的行业信誉，为客户提供强有力的资金支持。
　　2. 拥有众多的营业网点和完善的结算网络。结算业务是现金管理服务的基础，工商银行在国内拥有数量众多、分布广泛、布局合理的结算网络，为客户提供最优质、便捷的现金管理服务提供了最有力的服务网络支持。
　　3. 国内领先的电子化应用水平。在数据大集中的基础上，工商银行于2003年成功投产了全功能银行（NOVA）系统，加上为个性化服务提供技术基础的数据仓库，在业界一直处于领先地位的实时清算系统及电子银行系统，为工商银行的现金管理服务提供了强劲的动力。
　　4. 丰富的现金管理经验。工商银行是业内最早提出为客户提供综合化、个性化现金管理服务的商业银行，凭借丰富的现金管理经验，工商银行的客户群得到快速发展，截止目前，已为100多家大型企业集团客户提供现金管理，代理6000多家同业机构的支付结算，代理沪、深两地证券交易所、100多家证券公司及100多家期货经纪公司的资金清算。
　　5. 工商银行实行统一法人授权经营的管理体制。在总行一级法人统一管理下，在法定经营范围内对分支机构及关键业务岗位授予具体业务权限，保证全行统一核算、规范经营、防范风险，在全行范围内为客户提供优质、高效的现金管理服务。